O cartão de crédito é uma ferramenta financeira cada vez mais utilizada no dia a dia, seja para fazer compras presenciais ou online, pagar contas, acumular pontos ou milhas, entre outras finalidades. No entanto, muitos cartões de crédito cobram taxas de anuidade que tiram dinheiro do seu bolso.
Por isso, selecionamos os melhores cartões de crédito que não cobram anuidade, para que você possa aproveitar todos os benefícios do cartão de crédito sem se preocupar com esse custo adicional.
Mas antes de começarmos, responda a seguinte pergunta: por qual razão lógica você ainda paga anuidade do seu cartão de crédito? Existe alguma explicação convincente para isso?
Cada vez que você faz uma compra com seu cartão, a instituição financeira que o emitiu ganha uma pequena porcentagem do valor.
Mesmo assim, muitas delas ainda fazem o cliente pagar uma taxa anual (dividida em parcelas) chamada de anuidade. Esta é uma prática que nasceu há décadas e insiste em existir até hoje.
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Cartão sem anuidade
Felizmente, nos últimos anos foram surgindo opções de cartões sem anuidade, o que faz o cliente poupar uma boa grana no final do ano.
Faça o teste: anote o que você paga por mês em anuidade do cartão e multiplique por 12. Este é o valor que você economizará em um ano, caso mude para um cartão sem cobranças.
Abaixo, listamos alguns exemplos de bons cartões nesta categoria.
Um dos primeiros cartões de crédito no Brasil a ser totalmente digital e sem tarifas, o “roxinho” conquistou uma legião de admiradores.
O limite oferecido é crescente e varia de cliente para cliente (considerando renda mensal, histórico de pagamentos e score nos bureaus de crédito).
Em uma emergência, caso seja necessário realizar uma compra acima do limite, é possível antecipar o pagamento da fatura para liberar crédito. É possível também, de tempos em tempos, solicitar o aumento do limite.
O cartão não participa dos conhecidos sistemas de milhagem (como LATAMPass), porém possui seu próprio programa de pontos, o Nubank Rewards, para quem se inscrever. É um serviço pago e custa R$19 por mês (ou pagamento anual de R$190).
- Bandeira Mastercard Internacional
- Na versão sem taxas, não possui programa de pontos
- Todo cartão Mastercard participa do Programa Surpreenda, com descontos em compras
- Pagamento Contactless usando o cartão físico
- Permite antecipar as compras parceladas na fatura, dando desconto
- Caso também tenha uma NuConta, funciona também como débito
- Controle total pelo aplicativo, como bloqueio temporário, alteração de limite e chat com o suporte
Confira nosso review completo sobre o cartão Nubank neste outro link.
No Banco Inter também oferece um cartão sem anuidade.
Ele é consequência de possuir uma conta corrente na instituição. Então, você obrigatoriamente terá que abrir uma conta digital para usá-lo, o que não chega a ser um problema, visto que também não há tarifas em seus serviços bancários.
Por ser associado à conta, ele também funciona como débito.
- Bandeira Mastercard Gold Internacional
- Na versão sem taxas, não possui programa de pontos
- Todo cartão Mastercard participa do Programa Surpreenda, com descontos em compras
- Compatível com carteiras digitais Samsung Pay e Google Pay
O cartão Credicard Zero é completamente sem anuidade, nem necessidade de abrir conta em banco específico. Não exige comprovante de renda, e quando aprovado, pode ser usado em estabelecimentos, sites e compras internacionais.
Pode ser gerenciado pelo aplicativo do Credicard, com histórico de compras em tempo real. Também pelo aplicativo é possível bloquear o cartão, gerar uma versão virtual (para compras online) e falar pelo chat com o suporte.
- Bandeira Mastercard Internacional
- Não participa de programa de pontos
- Todo cartão Mastercard participa do Programa Surpreenda, com descontos em compras
- É possível adicionar dependentes
- Permite criar número virtual de uso único, para compras na internet
- Oferece descontos em lojas parceiras, como Fast Shop, Magazine Luiza, Netshoes e outros
- Compatível com carteira digital Apple Pay
Confira nosso review completo sobre o cartão Credicard ZERO neste outro link.
Assim como o Inter, é um cartão vinculado à conta digital, então é necessário abrir uma antes de solicitar o cartão. Não cobra anuidade e o banco também não tem tarifas de manutenção (apesar de cobrar em TEDs excedentes).
- Bandeira VISA Internacional
- Não participa de programa de pontos
- Permite criar 5 números virtuais para compras recorrentes na internet
- Opção de pagar a fatura por débito automático na conta do Neon
Também necessita de abertura de conta para possuir o cartão. Apenas a versão básica é totalmente livre de anuidade, porém, para não precisar pagar taxa mensal de manutenção, sua conta precisa ser no modelo Serviços Essenciais.
- Bandeira Mastercard Internacional
- Possui programa de pontos próprio, com cashback na fatura
- Todo cartão Mastercard participa do Programa Surpreenda, com descontos em compras
- Permite criar cartão virtual, que pode ser usado antes mesmo do cartão físico chegar
- Compatível com carteira digital Samsung Pay
Totalmente livre de abertura de contas, funciona independente em seu próprio aplicativo.
Não cobra anuidade nem tarifas de manutenção.
- Bandeira VISA Internacional
- Não participa de programa de pontos
- Oferece o Digio Cash, que é um empréstimo feito com o adiantamento em dinheiro do que sobra do limite mensal do cartão, e que cobra juros de 9,90% a.m. 😱
Também é vinculado a uma conta digital, e na modalidade Na Faixa não cobra anuidade nem taxas de manutenção. É suportado pelo Bradesco.
- Bandeira VISA Internacional
- Não participa de programa de pontos
- Tem parceira com programa de cashback em lojas participantes
- Oferece mimos pelo aplicativo, como descontos em espetáculos, cinemas e lojas
Não necessita conta em banco, oferece melhores condições de pagamentos nas lojas Saraiva. Sem anuidade nem taxas de manutenção, é suportado pelo Ourocard.
- Bandeira VISA Internacional
- Duplo programa de recompensas Saraiva Plus e Milhas Aéreas
- Compatível com a carteira digital Apple Pay
Não necessita conta em banco. Acumula pontos que podem ser trocados por desconto na fatura. Sem anuidade nem taxas de manutenção, é suportado pelo Ourocard.
- Bandeira VISA Internacional
- Não participa de programa de pontos
- Compatível com a carteira digital Apple Pay
É um cartão de crédito, gerenciado por uma conta digital de pagamentos (não bancarizada).
Não cobra anuidade nem tarifas de manutenção.
- Bandeira Mastercard Internacional
- Não participa de programa de pontos
Cartões de crédito sem anuidade dentro de certas condições
Há cartões que só liberam a anuidade se o usuário gastar uma quantia mínima por mês. Confira alguns:
Acumulando o valor de R$100 em compras na fatura, cartão principal e adicionais não precisam pagar a parcela da anuidade daquele mês.
- Bandeira Mastercard Gold Internacional
- Não possui programa de pontos
- Todo cartão Mastercard participa do Programa Surpreenda, com descontos em compras
- Descontos em parceiros Esfera, como Ponto Frio e Casas Bahia
- Permite até 5 cartões adicionais
- Compatível com Santander Pass, pagamento por aproximação com o uso de pulseira ou adesivo (cobrados a parte)
Não precisa ter conta no Banco do Brasil. Acumulando o valor de R$100 em compras na fatura do cartão, fica sem anuidade naquele mês.
- Bandeira VISA Internacional
- Permite criar cartão virtual, que pode ser usado antes mesmo do cartão físico chegar
- Não participa de programa de pontos
- Compatível com a carteira digital Apple Pay
Não precisa ter conta no Bradesco. Acumulando o valor de R$50 em compras na fatura do cartão, zera a parcela da anuidade naquele mês.
- Bandeira VISA Internacional
- Não participa de programa de pontos
- Gerenciamento pelo aplicativo Bradesco Cartões
- 50% de desconto na rede de cinemas Cinemark
- Seguro SOS Veículo
- Seguro contra gastos indevidos (fruto de roubo, perda ou furto)
Assim como o Credicard Zero, não precisa ter conta em banco. A anuidade não é cobrada nos três primeiros meses, e se o cliente gastou neste período uma média de R$6.000 por mês, zera a anuidade do resto do ano. E se durante os 12 meses mantiver a mesma média mensal, também zera a anuidade do próximo ano.
Pode ser uma ótima escolha para quem concentra todos os gastos no cartão e já costuma pagar isso por mês, pois a categoria Black possui diversas vantagens realmente especiais.
- Bandeira Mastercard Black Internacional
- Programa de pontos, que pode ser trocado por benefícios ou milhas aéreas
- Todo cartão Mastercard participa do Programa Surpreenda, com descontos em compras
- É possível adicionar dependentes
- Permite criar número virtual de uso único, para compras na internet
- Oferece descontos em lojas parceiras, como Fast Shop, Magazine Luiza, Netshoes e outros
- Acesso gratuito à sala VIP Mastercard Black em Guarulhos
- Proteções em viagens, como seguro médico e cobertura em caso de perda de bagagem
- Wi-Fi grátis em todo o mundo pela rede Boingo
- Mastercard Concierge
- Compatível com carteira digital Apple Pay
Confira nosso review completo sobre o cartão Credicard Black neste outro link.
Use o cartão sem anuidade com sabedoria
Não é porque é um cartão sem anuidade que você precisa ter vários ao mesmo tempo. Escolha bem qual se encaixa no seu perfil e fique com no máximo dois, para gerenciar o limite entre eles. O resto, cancele tudo para não se perder.
Lembre-se que no fim do mês você precisa ter todo o dinheiro para pagar a fatura, para não arruinar todo o seu orçamento do mês.
Repare que neste artigo não informamos os juros por atraso ou do rotativo, justamente porque partimos do princípio que você não deve nem cogitar a possibilidade de não pagar a fatura completa no dia do vencimento. Não caia neste erro.
Confira neste outro artigo algumas dicas de como transformar o cartão de crédito em uma ferramenta financeira na sua vida. 😉
via: Serasa
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