Nubank Rewards vs Milhas: qual programa de pontos no cartão vale mais a pena?

O Nubank é um dos cartões de crédito preferidos dos brasileiros, porque foi um dos primeiros a não cobrar anuidade e ainda ser gerenciado 100% pelo aplicativo. Mas diferente de outros cartões, ele possui um programa de fidelidade próprio, chamado de Nubank Rewards.

Vale a pena? Ele é melhor do que o programa de outros cartões? Compensa pagar a mensalidade dele?

Neste artigo, levantamos todas estas questões e mostramos para você as situações que valem e as que não valem a pena trocar o programa que você já tenha em outro cartão.

Como funciona o Rewards

O Nubank Rewards é bem particular, pois funciona de uma forma completamente diferente do que qualquer outro programa de fidelidade.

Para começar, ele é pago. Quem quiser participar, deve se inscrever e pagar uma mensalidade de R$19 (ou um pagamento único de R$190 por 12 meses). Considerando que o roxinho normalmente não cobra anuidade, essa taxa é a condição para fazer parte do programa.

Cada R$1 em compras e pagamentos gera 1 ponto. Ao acumulá-los, você pode “apagar” da fatura algumas compras feitas no cartão, ou seja, você não precisará pagar aquele item. Se já tiver pago, o crédito vem na próxima fatura para ser abatido do total.

A ideia é linda, mas possui algumas limitações.

Não é qualquer coisa que você pode apagar de sua fatura. São consideradas apenas compras em viagens, hotéis e restaurantes, além de parceiros pré-estabelecidos.

Confira a lista de parceiros do Nubank Rewards:

• iFood
• Netflix
• Uber
• Amazon.com.br
• AMARO
• Cabify
• Nike
• Ingresso Rápido
• Evino
• Microsoft e Xbox
• MaxMilhas
• Ingresso.com
• PetLove
• LivUP
• Airbnb
• Ponto Frio
• Hotel Urbano
• Dafiti

Legal, né? Bem, é interessante para quem usa algum desses serviços. Se você não utiliza nenhum ou nunca viaja, passa a ficar menos vantajoso. Neste caso, ainda poderia apagar despesas feitas em restaurantes e padarias. Eis o valor da conversão:

• Cada 80 pontos valem R$ 1 para apagar despesas classificadas pelo aplicativo como viagem (passagens aéreas, diárias de hotel, estadias em hostel/Airbnb)
• Cada 100 pontos valem R$ 1 para apagar gastos classificados como restaurantes ou compras em parceiros

Por exemplo, se você usou o cartão na padoca em uma compra de R$50, precisaria ter 5 mil pontos para apagá-la.

Vale a pena? Compensa?

Mas afinal, vale a pena ou não o Nubank Rewards?

Nós fizemos vários cálculos para responder esta pergunta para você.

Para começar, o fato de você precisar pagar uma anuidade para participar do programa já descarta quem costuma gastar menos de R$ 1.584 por mês na fatura do cartão. Isso porque este valor permite apagar compras de R$15,84, que é exatamente o que você desembolsou para ter direito ao programa (R$190 / 12 meses). Se você gastar menos que isso, o que ganhar não irá compensar a mensalidade. Se você optar por pagar mês a mês (R$19,00), então o gasto mínimo tem que ser de R$ 1.900.

Ok, digamos que você costume gastar mais de R$ 2.000 por mês no cartão Nubank. Vale a pena?

Se você não tiver acesso a nenhum outro cartão com programa de pontos, aí vale, pois ganhar um pouco de grana de volta é melhor do que nada, não é mesmo?

Porém, se você já possui um outro cartão, sem anuidade, e que ainda por cima lhe dá pontos que podem ser trocados por milhas aéreas, então nesse caso o programa do Nubank não valerá a pena. Isso porque se você vender suas milhas, conseguirá mais dinheiro do que conseguiria apagando contas no roxinho.

• Leia também: Aprenda como trocar os pontos do cartão por dinheiro

Por exemplo, se você gasta mais de R$ 6.000 por mês na fatura, então o cartão ideal para você é o Credicard Black. Isso porque, com este valor, ele isenta você da anuidade e ainda pontua de 2 a 3 pontos por cada dólar gasto.

• [REVIEW] Cartão Credicard Mastercard Black

Fizemos um cálculo de quanto uma fatura de R$6.000 por mês renderia em cada programa:

[mks_highlight color=”#ffb03a”]Nubank:[/mks_highlight]  gastando 6 mil no mês, você ganha 6.000 pontos, podendo apagar uma conta de R$ 60. Porém, como você teve o custo de R$15,84 para participar do programa, no fim você “lucra” o valor de R$ 44,10. Lembrando que só poderá usar isso no que o aplicativo permitir apagar.

[mks_highlight color=”#ffb03a”]Credicard Black:[/mks_highlight]  gastando 6 mil no mês, você gera em torno de 3.400 pontos (dependendo da cotação do dólar). Se transferir estes pontos para a Multiplus e vender na MaxMilhas, por exemplo, pode conseguir no mínimo R$ 85. Como não tem anuidade, este dinheiro vai para o seu bolso para gastar no que quiser (sem limitações de aplicativo).

Fizemos uma tabela com o cálculo também para quem tem cartões que dão 1 e 1,5 ponto por dólar. Se não tiver anuidade, todos superam os benefícios do Reward.

Algumas coisas a serem consideradas na tabela acima:

• O valor do Nubank já tem a mensalidade de R$ 15,84 descontada. Se seu outro cartão cobrar anuidade, diminua o valor da mensalidade no resultado final;
• Na conversão da venda de pontos em dinheiro, foi considerado o preço de R$25 por milheiro. Há casos que você pode conseguir um preço ainda maior;
• Quando você apaga viagens, o Nubank lhe cobra menos pontos. Mesmo assim, se você tem milhas, as viagens podem custar ainda menos, sem nem precisar trocar por grana.

Como se vê, se considerarmos a possibilidade de vender as milhas para sites como MaxMilhas ou Hotmilhas, os programas de fidelidade que permitem transferir para a Multiplus são muito mais vantajosos que o programa do cartão Nubank. Isso sem considerar as promoções que de tempos em tempos aparecem, com bônus na troca de pontos por milhas.

Programa Smiles

O Nubank já anunciou que em 2019 pretende fazer parceria com o Programa Smiles, que fornece milhas para a Gol e também permite vender e trocar por dinheiro em sites especializados. Quando isso acontecer, atualizaremos este artigo com as novas informações, para avaliar se, neste caso, o Rewards ficará mais vantajoso.

Compartilhe este artigo com seus amigos para que todos entendam o que vale mais a pena em termos de programas de pontos de cartão. 🙂