Você deve já ter ouvido falar bastante nos tais bancos digitais. Existem diversas opções no mercado e a tendência é que este número cresça cada vez mais.
Mas o que é uma conta digital? Qual a diferença para uma conta bancária comum? Quais as vantagens? É confiável?
Neste artigo, explicaremos em detalhes tudo sobre contas digitais e tentaremos convencê-lo de que elas podem melhorar muito a sua vida financeira.
O que é um banco digital
Chama-se de “digital” as contas bancárias que não precisam de agências físicas para exercerem sua função. Tudo pode ser feito diretamente em um aplicativo, inclusive a abertura da própria conta.
Isso surgiu pelo fato de hoje ninguém mais ter tempo para ir para a agência física, ficar em filas, esperar ser atendido…
Todo mundo quer resolver os problemas pelo celular, de forma rápida, sem precisar de nenhum intermediário no meio. Basta abrir o aplicativo, realizar o que precisa e pronto, vida que segue.
Com isso, a pessoa pode pagar boletos e contas, fazer depósitos, transferências, realizar investimentos e em certas instituições até mesmo depositar cheques pelo aplicativo, onde quer que você esteja. Tudo muito rápido e prático, sem precisar se deslocar para lugar nenhum.
Mas os grandes bancos tradicionais já não fazem isso?
Sim, os aplicativos dos bancos chamados “tradicionais” já fazem tudo isso, mas como eles possuem uma enorme estrutura de agências físicas e milhares de funcionários trabalhando nelas, os custos são muito maiores do que bancos que são apenas virtuais.
É por isso que eles cobram diversas taxas de seus clientes (cesta mensal, taxa de TED, DOC, etc), para poder sustentar toda a sua estrutura física espalhada pelo país.
Já bancos 100% digitais funcionam concentrados em um serviço eletrônico, em que uma pequena equipe é capaz de gerenciar de um lugar só as contas de todos os usuários. E como muita coisa é automatizada, os custos com pessoal são reduzidos drasticamente.
Resultado: eles podem cobrar muito menos taxas e, em muitos casos, não cobrar nada para o cliente ter uma conta com eles.
Quais as vantagens de um banco digital
Ter uma conta digital tem diversas vantagens, e a principal é que faz você economizar dinheiro. Cada instituição tem características próprias e específicas, mas em geral, elas chamam a atenção pelas seguintes vantagens:
- Não cobram tarifas de manutenção, mensalidade e nem cesta de serviços
- Transferências sem custos via DOC ou TED para qualquer banco
- Saques em caixas eletrônicos do Banco24h
- Pagamento de contas e boletos bancários pela internet/celular
- Cartão de débito ou crédito para compras e saques
- Você pode gerar boletos para depósito na própria conta
Quem tem somente uma conta digital (sem ter outra em algum banco tradicional) pode ter grandes economias mensais ao não precisar pagar taxas bancárias. Para você ter uma ideia, digamos que você esteja acostumado a pagar R$60 de taxa mensal no seu banco, mais as transferências TED/DOC que costuma fazer.
Em um ano, sua economia em um banco digital pode chegar a R$720, isso calculando por baixo. Imagine este dinheiro indo para o seu bolso, em vez de ir para os lucros do banco?
É a mesma coisa que uma conta bancária normal?
Sim, as contas digitais bancarizadas tem número de agência e conta corrente que permite, por exemplo, transferir dinheiro da sua conta corrente do Itaú, Caixa ou qualquer outro banco tradicional, direto para ela.
Pode também receber seu salário por ela, ou divulgar seus dados para receber depósitos.
Claro que, por ser digital, você não poderá ir até a agência física falar pessoalmente com o gerente, ou fazer aquela visitinha para filar o cafezinho. Mas com a grana que você economiza todo o mês, pode comprar quilos e quilos de café e fazer em casa. 😉
Grande parte das contas digitais também não tem o chamado limite do cheque especial, ou seja, você não consegue ficar com saldo negativo por tempo determinado; só pode usar aquilo que tem na conta. Mas isso é excelente, pois você deve simplesmente evitar a qualquer custo ficar negativo no seu banco, seja ele qual for.
Dá para confiar?
Muitos ainda têm receio das contas digitais. São confiáveis? E se eu precisar falar com o gerente, como faço?
Há muito tempo que a noção de um “gerente exclusivo” nos grandes bancos não existe mais, pelo menos não para os pobres mortais que ousam ganhar menos de 1 milhão por mês.
Então, você deve saber o quanto é difícil ser atendido quando você realmente precisa falar com alguém no seu banco tradicional. Sem falar nas vezes que seu gerente lhe tentou empurrar seguros, investimentos ou serviços do próprio banco que você encontra mais em conta em outros lugares.
Nos bancos digitais, todo o atendimento é feito por chat, direto no aplicativo. Alguns são mais eficientes que outros (o do Nubank, por exemplo, é famoso por ser rápido e eficiente), mas em geral é possível resolver tudo pelo aplicativo.
Quanto à confiança, alguns bancos digitais são protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), o que faz você não perder o seu dinheiro caso a instituição quebre (dentro de alguns limites que explicamos aqui).
Outros, apesar de não terem a cobertura do FGC, são classificadas pelo Banco Central como contas de pagamento, sendo obrigadas a aplicar separadamente o dinheiro das contas dos clientes de forma separada do patrimônio da empresa. Então, se um dia ela quebrar, o dinheiro dos clientes estaria a salvo.
Ou seja, tanto os bancos tradicionais quanto as contas digitais são fiscalizados e vigiados pelo Banco Central, para oferecer segurança aos clientes.
Qual é o melhor banco digital?
A única pessoa que pode responder esta pergunta é você mesmo. Isso porque cada instituição tem características diferentes, que suprem necessidades variadas. Então, é você que deve pesquisar e avaliar qual o que mais se encaixa dentro do seu perfil.
Aqui no site fizemos um artigo bem completo destacando as melhores opções atualmente no mercado. Leia, informe-se bem e tire suas próprias conclusões.
